Trong bối cảnh kinh tế biến động, thu nhập và lương thưởng cuối năm của nhiều gia đình đều ảnh hưởng ít nhiều, nhưng “cả năm có mấy ngày Tết” sum vầy nên hẳn ai cũng chẳng muốn bỏ lỡ.

Góp phần giúp người người nhà nhà có một cái Tết đủ đầy với kế hoạch chi tiêu hợp lý, tránh tình trạng mua sắm lãng phí và hạn chế nợ nần, hãy cùng Tạp Chí Mẹ và Con tìm hiểu lên kế hoạch chi tiêu tiền hiệu quả qua bài viết này nhé!

Bước 1 – Tự phân tích tình hình tài chính cá nhân

Trước khi bắt đầu bất kỳ kế hoạch chi tiêu nào, việc xác định rõ thu nhập và chi phí cố định là bước quan trọng đầu tiên, giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về nguồn lực tài chính có sẵn và các kiểm soát được chi phí hàng tháng. Cụ thể các bước như sau:

Xác định nguồn thu nhập chính, bao gồm lương, thu nhập từ kinh doanh, và các nguồn thu khác.
Đánh giá lại khả năng tăng thu nhập thông qua các nguồn khác như thưởng, hoặc làm thêm giờ.
Liệt kê và rà soát chi phí cố định như hóa đơn tiện ích, trả góp, bảo hiểm và các chi phí hàng tháng khác.
Xem xét khả năng cắt giảm hoặc tái cơ cấu lại những chi phí này để tạo ra sự linh hoạt cho kế hoạch chi tiêu Tết.

Sau khi đã xác định tình hình tài chính cơ bản, tiếp theo hãy đánh giá các nguồn tiết kiệm có thể khai thác. Bước này giúp tối ưu hóa nguồn lực và tạo điều kiện cho việc chi tiêu một cách linh hoạt cho bạn:

Xem xét các chi phí nhỏ hàng ngày, ví dụ như việc mua đồ ăn mang về, cafe hằng ngày và đặt ưu tiên cho những khoản tiết kiệm có thể tích lũy.
Tìm hiểu về các ưu đãi và khuyến mãi trong dịp Tết từ các cửa hàng, nhà hàng, hoặc trang web mua sắm trực tuyến, sàn TMĐT…để tận dụng giá ưu đãi.
Nếu đã có kế hoạch tiết kiệm trước đó, đánh giá lại và điều chỉnh nó để phản ánh tình hình tài chính hiện tại và mục tiêu chi tiêu trong dịp Tết.

Bước 2 – Phân loại chi tiêu ưu tiên và không ưu tiên & cách lập danh sách mua sắm

Trước khi bước vào quá trình lập kế hoạch mua sắm, việc phân loại chi tiêu thành các mức độ ưu tiên giúp tập trung nguồn lực vào những mục tiêu quan trọng nhất.

Xác định chi tiêu ưu tiên

Xác định những chi phí quan trọng và không thể giảm thiểu như ăn uống gia đình, hiếu hỷ cho người thân, hoặc các chi phí liên quan đến bảo hiểm và an sinh xã hội. Đánh giá mức độ ưu tiên của từng chi tiêu, tập trung vào những mục có ảnh hưởng lớn đến chi tiêu và trải nghiệm dịp Tết.

Xác định chi tiêu không ưu tiên

Nhận diện những khoản chi tiêu có thể hoãn lại hoặc không quan trọng trong dịp Tết. Tập trung vào việc cắt giảm bớt hoặc loại bỏ những mục chi tiêu không ưu tiên để tăng tính linh hoạt cho kế hoạch chi tiêu chính.

Lập danh sách mua sắm và gán độ ưu tiên cho từng mục

Sau khi đã phân loại, việc lập danh sách mua sắm và xác định độ ưu tiên là bước quan trọng giúp tổ chức chi tiêu một cách hiệu quả. Các bước chi tiết như sau:

Lập danh sách mua sắm:

Ghi chép chi tiêu dự kiến cho mỗi lĩnh vực, bao gồm thực phẩm, quà tặng, trang trí, và các hoạt động giải trí.
Chia thành các phần khác nhau để dễ quản lý, ví dụ như “Thực Phẩm”, “Quà Tặng”, “Trang Trí”, và “Hoạt Động Tết.”…

Gán độ ưu tiên cho từng mục:

Đánh giá độ quan trọng và ưu tiên của từng mục chi tiêu trong danh sách.
Gán mức độ ưu tiên dựa trên sự quan trọng và ảnh hưởng đối với trải nghiệm Tết của gia đình.

Tối ưu hóa danh sách mua sắm:

Xem xét lại danh sách mua sắm để đảm bảo nó phản ánh chính xác mức độ ưu tiên và nguồn lực tài chính hiện có.
Điều chỉnh và loại bỏ những mục không quan trọng để tạo điều kiện cho việc tập trung vào những mục quan trọng nhất.

Bước 3 – Lên kế hoạch chi tiêu tiền cơ bản cho dịp Tết

Chi phí ăn uống và tổ chức tiệc tất niên

Chi phí ăn uống:

Xác định số lượng người tham gia các bữa ăn chính như bữa tất niên, bữa cơm giao thừa, và các bữa tiệc nhỏ hơn.
Lập danh sách món ăn mong muốn và ước tính chi phí, đặc biệt chú ý đến các món đặc sản hoặc đồ ăn phức tạp.

Tổ chức tiệc tất niên:

Đề xuất một ngân sách cho việc trang trí và không gian tổ chức tiệc, bao gồm đèn trang trí, hoa, và các vật phẩm trang trí theo chủ đề Tết, đồ ăn, thức uống,…
Nếu có khả năng, tìm kiếm các cách sáng tạo để giảm chi phí trang trí như tự làm hoặc tái chế vật dụng.

Quà biếu tặng và lì xì, mừng tuổi: xác định số lượng và giá trị phù hợp

Xác định số lượng quà tặng và lì xì:

Xác định số lượng người mà bạn dự định tặng quà và lì xì, mừng tuổi
Phân biệt giữa quà biếu tặng dành cho gia đình, bạn bè, đồng nghiệp và xác định mức độ quan trọng của từng nhóm.

Đặt ngân sách cho khoản này:

Lập một ngân sách dành riêng cho quà tặng và lì xì, đặc biệt chú ý đến việc không vượt quá giới hạn tài chính được đặt ra.
Tìm kiếm các cửa hàng hoặc chương trình khuyến mãi để tiết kiệm chi phí mà vẫn giữ được chất lượng của quà tặng.

Tìm quà tặng và lì xì phù hợp:

Dựa vào sở thích và mong muốn của người nhận, chọn những quà biếu tặng mang ý nghĩa và thực sự ấn tượng.
Xác định giá trị lì xì, mừng tuổi dựa trên quy tắc tập trung vào ý nghĩa thay vì giá trị vật chất.

Đừng quên đối chiếu ngân sách và danh sách người nhận để đảm bảo rằng mọi quà tặng và tiền mừng tuổi đều nằm trong khả năng chi tiêu và thể hiện được tình cảm của bạn.

Bước 4 – Hãy sử dụng ứng dụng và công cụ quản lý tài chính trực tuyến

Trong quá trình lên kế hoạch chi tiêu cho dịp Tết, việc sử dụng ứng dụng và công cụ quản lý tài chính trực tuyến đóng vai trò quan trọng để tối ưu hóa quản lý nguồn lực. Bằng cách này, bạn có thể giữ cho chi tiêu dưới sự kiểm soát và đồng thời tiếp cận thông tin tài chính một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Một số ứng dụng miễn phí như Money Lover, Sổ thu chi Misa, 1Money…, hoặc ứng dụng ngân hàng với tính năng theo dõi chi tiêu đều cung cấp giao diện thân thiện, giúp người dùng theo dõi mọi giao dịch từ tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng. Việc liên kết tài khoản giúp tự động cập nhật thông tin, tiết kiệm thời gian và giảm thiểu sai sót.

Trong các ứng dụng này bạn có thể thiết lập ngân sách chi tiêu cho từng lĩnh vực, như thực phẩm, giải trí, và quà tặng, từ đó đặt ra mức chi phí tối đa cho mỗi danh mục. Đặc biệt, việc sử dụng công nghệ còn giúp bạn nhận thông báo và cảnh báo khi chi tiêu tiệm cận hoặc vượt quá ngân sách đặt ra, có thể điều chỉnh kế hoạch chi tiêu ngay lập tức, tránh tình trạng “vung tay quá trán” và duy trì tình hình tài chính ổn định.

Dù khó khăn có đến đâu,kỹ năng quản lý chi tiêu tiền thông minh sẽ là chìa khóa mở ra cánh cửa của sự an yên và hạnh phúc trong dịp Tết. Hy vọng những gợi ý và hướng dẫn trong bài viết này sẽ giúp bạn và gia đình có một kỳ nghỉ Tết ấm áp, tràn ngập niềm vui và không gặp phải những lo lắng không mong muốn từ tài chính nhé!